科技赋能供应链金融 数据多“跑腿”动产做抵押
“‘建行的这个平台真的很好用，交货验收后，一键就能申请融资，全流程在线操作，5分钟到账，而且价格优惠，我们小企业头疼的应收账款账期和回收问题迎刃而解。”注册建行“壹建融”供应链服务平台的某企业负责人王女士告诉《金融时报》记者。
在企业主“点赞”的背后，金融科技发挥着关键性的作用。党的二十大报告提出，要推动创新链产业链资金链人才链深度融合。银行业通过加强科技创新，深耕供应链金融场景，积极创新金融产品与服务模式，打造多场景供应链金融解决方案，构建供应链金融新生态，助力稳链固链强链，全面提升供应链金融服务的力度与质效，有效推动链上企业的发展与数字化转型。
提升数据“跑腿”效率
以往，银行端的供应链服务平台由于缺乏企业端的相应平台与数据对接，无法实时获取核心企业供应链上的相应数据，通常需要企业线下提供相关佐证材料，并在银行端的供应链服务平台录入或上传相关材料，因此，无法真正实现全流程在线及“7×24小时”不间断服务。
为破解这些困境，建行借助金融科技的力量，搭建“壹建融”供应链服务平台，与企业自建平台实现对接，从而使供应链金融实现真正的全流程线上化。
“目前，该平台系统内平均放款时效0.96天，而在厦门，仅需0.77天。在提供融资服务的同时，我们还为客户提供交易撮合、顾问咨询等融智服务，形成‘融资+融智’的服务大格局，为企业赋能。”建行厦门分行有关负责人介绍说，“除了可以简化融资流程、实现实时的对接服务外，还能进一步帮助企业建立风控模型，提升企业供应链数字化和智能化管理水平。”
具体而言，对于具有自建平台能力的公司，该行协同建信金科厦门事业群，通过深入剖析供应链业务场景，调研同业竞品及市场需求，创新运用“插件银行”设计思路，将技术接口标准化，服务能力插件化，实现银行端与企业端的平台直联。
助力稳链固链强链
近日，恒丰银行依托四川省港航投资集团有限责任公司，为其上游供应商发放4笔融资合计3900万元，实现了对核心企业的降本增效，提高了供应链上下游企业融资的可获得性和便利性，为稳链固链强链注入强大金融动力。在这背后，运用互联网、大数据、区块链、人工智能等技术打造的“恒银E链”功不可没。
“作为四川港投战略合作伙伴，我们在充分调研集团业务需求的基础上，成立港投业务专班，为其提供一站式、批量化、端到端的集团模式‘恒银E链’综合服务，保障集团对下属子公司在银行机构额度的自主分配权，使其下属公司可以根据自身实际需求更高效、更便捷地使用集团额度，进一步满足了集团客户的综合融资需求。”恒丰银行成都分行有关负责人介绍说。
借助这一产品，恒丰银行的供应链金融业务进一步落地开花。据了解，该产品通过加强与核心企业及供应链金融服务平台合作，基于核心企业开立的付款承诺函，通过电子信息交互方式，为核心企业遍布全国的产业链多层供应商提供全流程线上操作的供应链金融服务。
与此同时，该产品深化核心企业金融服务，通过全流程线上化、智能化的融资申请、授信审批、融资发放等服务，链上企业无需抵押和担保即可便捷融资，有效缓解了中小企业融资“难、贵、慢”问题。
赋能链上小微企业发展
处于供应链各个环节的小微企业，由于存在着与产业互联互通程度低、供应链管理能力不强、信用体系缺失、经营资产难以识别与度量等诸多现实问题，让银行业难以有效获取它们的真实生产数据，导致金融服务难。
为有效破解这些瓶颈，银行机构积极行动起来，探索以物联网技术破题。借助物联网技术以及大数据、区块链、人工智能、边缘计算等技术手段的助力，平安银行(11.320, 0.00, 0.00%)部署“星云物联网平台”，瞄准各供应链条上的小微企业融资难、融资贵等问题，通过面向农业、牧业、工业、物流、光伏、车队等主要产业中的中小微企业部署物联网监测设备，并将监测数据传输至平台，从而获取企业的经营数据或运营数据，赋能银行授信融资。
数据显示，截至2022年末，通过该平台，平安银行已在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业(3.100, 0.00, 0.00%)、智慧基建、智慧物流等六大产业领域落地多个创新项目，服务客户超21000户，接入物联网终端设备超2000万台。
与此同时，为助推链上小微企业的数字化转型，平安银行还打造了跨行业、跨应用的产业互联操作平台——“星云IoT OS”，依托星云开放联盟及数字口袋，携手合作伙伴为海量中小微企业提供数字化转型支持，赋能小微企业实现数字化管理、数字化采购及数字金融对接。
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