大数据、区块链、互联网将成为未来重构金融的三股核心力量
中国人民财产保险公司监事会主席王和6月21日在“2017陆家嘴论坛”上指出，金融的科技化是一个大趋势，互联网、大数据、区块链将成为未来重构金融的三股核心力量。
王和主要从行业和企业的角度，发表了关于金融创新与监管这个话题的看法。一是对于金融创新尤其是科技创新的基本认识；二是关于金融创新过程中的风险问题。
“我们有一个基本判断，就是面向未来，金融创新更多体现为科技创新。”王和主要讲了两个观点：一个观点是金融的未来一定属于基于科技创新的商业模式创新；第二个观点是金融将从一个更制度的平台走向一个更技术的平台，就是说金融的科技化是一个大趋势。
王和表示：“大家可能注意到华尔街很多金融大鳄们，几乎不约而同地说了这么一句话——其实我们是科技公司。科技在推动金融创新与发展的过程中，我觉得它的核心力量和贡献主要来自三个方面：一是提高效率，二是创造可能，三是实现公平。这应当是金融创新的切入点，更应当是落脚点。同时，我们也看到互联网、大数据、区块链将成为未来重构金融的三股核心力量。”
就保险而言，王和认为，科技创新主要体现在三个方面。
一是集合。王和表示：“我们知道，保险的大数法则决定了集合在保险经营中的重要性。而集合的效率直接反映了保险经营的效率。互联网为集合以及集合效率的提升提供了可能，同时互联网将从根本上解决信息不对称问题。而我们理解风险的本质特征之一就是信息不对称。同时互联网不仅解决了传统对于集合的认识，还为我们创造了一个三项集合，反向集合的可能，为碎片化和场景化的保险创新提供了可能。”
二是大数据。在王和看来，“大数据将从根本上改变认识科学，改变预测科学，改变我们对于风险的认知和管理，改变我们非常熟悉的精算，继而改变定价和风险准备。”
三是信用。区块链将为重构信用提供了一个全新的视角。据王和介绍，今年4月份中国人保发布了全球第一份保险区块链白皮书。“在这份白皮书当中，我们认为，保险和区块链具有着基因性的联系，联系点是他们共同的社会性。区块链一个非常重要的特征是能够很好地去协调集体和个体的关系，继而为重构信用或者构建更加高效、公平、公正的信用提供了技术可能。
跟区块链一起出现的是智能合约。金融合约一个最重要的特征是复杂，是执行过程当中可能的不确定性，也是消费者对于金融行业不满意的一个重要的点，但是智能合约可以实现公平公正的执行，所以它能够改善客户体验，提高合约履行的效率，在更大层面实现公平。这是我们对于科技创新的理解。”
王和还从创新过程中的风险认识谈了自己的看法。他说，科技肯定为金融创新、保险创新提供了无限的想象力，但是就像所有技术一样，都是“双刃剑”，带来了可能和效益的同时，也带来了风险。“所以我们认为，在金融创新的过程中，要把风险放在一个突出的位置。”
王和认为，其实风险放在突出位置的背后有两个命题：一个是从数的层面重视，一个从道德层面重视。“我认为，数的层面固然重要，但是道德层面更加重要。我们把合规的文化植入到一个系统去是很重要的，我们整套制度、整套技术可以保证合规，其实更重要的是我们要把合规文化植入到每一个从业人员的心中。其实合规文化最重要的是要解决行业立场和宗旨问题，就是回答好为什么要创新。”
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