深入剖析：理想的互联网金融与现实的有多大差距
第三方支付使得支付变得更加可行和便捷，这在中国得到了更为普遍的应用。在互联网时代，商品和劳务的交易出现了时空分离的情形，与“一手交钱，一手交货”的传统情形偏离较大。同时，交易过程中，匿名的需求及安全等需要越来越强。第三方支付较好地满足了这种交易需求。但实质是，在货币之外，再加一个支付链接，本质上是增加了一个环节，而这种环节增加更多地是由于信用体系不健全、社会信用不高所致。第三方支付本质上并没有货币的支付功能。
第二，普通人能否在互联网金融中获益。
互联网时代，交易变得更加便捷，参与金融市场的交易成本越来越低，一般的投资者能够获取更多的信息，因而理想中，市场的效率会更高，一般投资者会获得更高的收益。
但现实是，根据美国近十几年来的研究表明，随着交易变得更加便捷和低成本，一般投资者交易更频繁，而收益率反而下降。同时，交易过于频繁，市场交易量飙升，换手率增加。而最后随着美国互联网泡沫的破灭，很大部分投资者损失惨重。中国的股市波动也可以看到历史会重演。
第三，中小企业融资难能否得到缓解。
中小企业“融资难”问题一直无解，互联网金融曾被寄予厚望，以P2P、众筹等新形式的互联网金融认为能够满足中小企业的融资需求。更理想的状态是，这些新的金融形式直接建立资金需求双方的交易平台，无需金融中介。不仅资金借贷变得更为简单，资金的成本也有可能下降。
但现实是，这些平台公司更多的从事集资业务，但自身并没有充足的风险管控能力。这就使得耐不住寂寞的同时又没有足够的风控能力，最后“跑路”层出不穷。即使是大的平台，向中小企业所收的贷款利率也是将近20%的水平，与往常的民间借贷没有实质性的差异。
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